Aby widzieć pełną treść strony musisz uaktualnić Flash Player'a Pobierz nowszą wersję.

ABC Inwestora

Wiesz już, że nawet niewielkie kwoty odkładane systematycznie i skutecznie inwestowane mogą w przyszłośći zbudować fortunę. W tej części Centrum Inwestycyjnego Nordea znajdziesz podstawowe definicje, których znajomość umożliwi Ci podjęcie właściwej decyzji inwestycyjnej.

Jeśli miałbyś jakiekolwiek wątpliwości - jesteśmy do Twojej dyspozycji.

• Fundusz Inwestycyjny.

• Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy.

• Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI).

• Rodzaje Funduszy Inwestycyjnych:

         * fundusz pieniężny

         * fundusz papierów dlużnych

         * fundusz stabilnego wzrostu

         * fundusz zrównoważony

         * fundusz akcyjny

• Jakim jesteś inwestorem?

• Czym jest portfel modelowy?

Fundusz Inwestycyjny

Fundusz inwestycyjny to instytucja, która lokuje powierzone jej przez nas środki w różne instrumenty dostępne na rynku finansowym. Dzięki funduszom możemy spodziewać się zysków przewyższających najkorzystniejsze odsetki z lokat bankowych. Dlaczego? Fundusz inwestycyjny powstaje w drodze połączenia pieniędzy, osób i instytucji chcących efektywnie inwestować swoje oszczędności. W wyniku tego nawet niewielkie wpłaty wielu osób tworzą duży kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje.

Fundusze oferują:

• profesjonalne zarządzanie środkami
• możliwość osiągania dochodów, przewyższających dochody z innych lokat
• szybki dostęp do ulokowanych oszczędności
• możliwość zaspokajania indywidualnych potrzeb inwestycyjnych
• możliwość lokowania nawet niewielkich kwot

Fundusze zarządzane są przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Są one ściśle kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego i działają na podstawie ustawy o funduszach inwestycyjnych.

Powrót do góry powrót

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy to wydzielony fundusz aktywów w ubezpieczeniu na życie z funduszem kapitałowym, stanowiący rezerwę inwestowaną w sposób określony w umowie ubezpieczenia. Oferta UFK obejmuje typową gamę produktów, zróżnicowaną pod względem strategii inwestycyjnej i poziomu ponoszonego ryzyka: od produktów uznawanych za bezpieczne, poprzez fundusze z mieszanym udziałem akcji i instrumentów dłużnych, do produktów stricte akcyjnych (również umożliwiających lokowanie pieniędzy na rynkach zagranicznych).
UFK łączą w sobie najlepsze cechy funduszu inwestycyjnego, lokaty i ubezpieczenia na życie. Swoboda wyboru funduszy oraz wysokości przekazywanej na nie składki pozwalają na indywidualne kształtowanie charakteru inwestycji.
Korzyści:

Zyskowność - potencjalnie znacznie wyższa niż lokaty bankowej i o mniejszym ryzyku niż samodzielne inwestowanie w papiery wartościowe, efekt procentu składanego: im dłużej oszczędzamy, tym szybciej rośnie kapitał
Korzyści podatkowe: Twoje oszczędności pracują efektywnie
o Brak podatku od zysków kapitałowych (brak tzw. podatku Belki)- do czasu wygaśnięcia umowy nie jest pobierany podatek od zysków kapitałowych, także przy zmianach funduszy w trakcie trwania umowy ubezpieczenia.
o Brak podatku od spadku – w umowie ubezpieczeniowej można wskazać osobę Uposażoną, która bez postępowania spadkowego i podatku otrzyma wypłatę z umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni.
Komfort wyboru - najlepsze ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, wybierasz z kilkudziesięciu rekomendowanych przez doradców Nordea.
Dostępność środków - możliwość dokonywania częściowych wykupów w dowolnym momencie trwania umowy*
Ochrona ubezpieczeniowa - zapewniona przez cały okres trwania umowy.
Ochrona prawna aktywów - wyłączenie części aktywów z egzekucji sądowej (do 75%), w razie wystąpienia niekorzystnej sytuacji losowej.
*wykupy związane są z opłatą manipulacyjną różną w zależności od produktu i roku wykupu

Powrót do góry powrót

Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI)

Funduszem zarządza towarzystwo funduszy inwestycyjnych, zatrudniające w tym celu licencjonowanych doradców inwestycyjnych. Ich zadaniem jest zyskowne i bezpieczne inwestowanie środków funduszu zgodnie z zasadą ograniczenia ryzyka inwestycyjnego. Przed każdą decyzją o zakupie określonych papierów wartościowych dokonywana jest szczegółowa analiza opłacalności i bezpieczeństwa inwestycji. Fundusze są ściśle kontrolowane przez KPWIG. Zakres ryzyka inwestycji w funduszach inwestycyjnych rozciąga się od niskiego – fundusze rynku pieniężnego, do ryzyka wysokiego – fundusze akcyjne. Zależność pomiędzy zyskami, a podejmowanym ryzykiem przedstawia wykres.

Powrót do góry powrót

Rodzaje Funduszy Inwestycyjnych

Fundusze ze względu na przyjętą przez nie politykę inwestycyjną i przyjęty poziom ryzyka dzielą się na:

pieniężne
papierów dłużnych
stabilnego wzrostu
zrównoważone
akcyjne

Poniżej krótka charakterystyka każdego z nich.

Fundusz pieniężny

Fundusz pieniężny
Najbezpieczniejszy, lokuje tylko w krótkoterminowe bony skarbowe, dobry dla krótkoterminowych inwestycji, może przynieść zysk do 4–5% rocznie.

Powrót do góry powrót

Fundusz Papierów Dłużnych

Fundusz Papierów Dłużnych
Fundusze papierów dłużnych inwestują do 100% swych aktywów w obligacje i bony skarbowe. Prawo dopuszcza jednak by ten udział wynosił nie mniej niż 90%. W takim wypadku, pozostałe środki inwestowane są w akcje przedsiębiorstw.

Powrót do góry powrót

Fundusz stabilnego wzrostu

Fundusz stabilnego wzrostu
Maksymalnie 40% pieniędzy lokuje w akcje spółek giełdowych, a resztę w obligacje i bony skarbowe. Sugerowany okres inwestycji to przynajmniej 3 lata.

Powrót do góry powrót

Fundusz zrównoważony

Fundusz zrównoważony
Maksymalnie 70% inwestycji pieniędzy na giełdzie, 40-50% w papiery dłużne. Wkładając pieniądze do takiego funduszu, trzeba się liczyć z możliwością strat, choć potencjalny zysk znacznie powyżej oprocentowania lokat bankowych.

Powrót do góry powrót

Fundusz akcyjny

Fundusz akcyjny
Lokuje do 100% środków w akcje, w zależności od strategii mogą to być akcje dużych lub małych spółek, firm z poszczególnych branż. Nadaje się do kilkuletnich inwestycji, które w krótkim okresie mogą przynieść duży zysk, ale i dużą stratę.

Powrót do góry powrót

Jakim jesteś inwestorem?

Każdy z nas ma inną skłonność do ryzyka, inną sytuację materialną, rozpoczynamy inwestycje w różnym wieku.
Sprawdź, jakim jesteś inwestorem.

Poniżej krótka charakterystyka najczęściej spotykanych typów inwestorów:

Inwestor konserwatywny
W niewielkim stopniu korzystasz z usług finansowych, unikasz ponoszenia ryzyka inwestycyjnego, wolałbyś nie zamrażać gotówki, bo zawsze może być potrzebna, nie masz innych rezerw finansowych. Powinieneś inwestować w fundusze bezpieczne.

Inwestor umiarkowany
Korzystasz z różnych produktów finansowych (nie tylko bankowych, ale np. obligacji, bezpiecznych funduszy inwestycyjnych etc.), jesteś gotowy ponosić umiarkowane ryzyko dla uzyskania wyższych zysków, potrafisz na jakiś czas zapomnieć o swoich oszczędnościach zainwestowanych w fundusze.
Inwestuj w mieszankę funduszy.

Inwestor agresywny
Korzystasz z różnych produktów finansowych, w tym funduszy agresywnych, usług biura maklerskiego, znasz dobrze produkty i rynek finansowy, jesteś gotowy do ponoszenia podwyższonego ryzyka w celu uzyskania ponadprzeciętnych zysków, zaakceptujesz okresowe spadki, gdy masz w perspektywie duże zyski. Możesz pozwolić sobie na inwestowanie w bardziej agresywne fundusze, szczególnie w długim okresie inwestycji.

Powrót do góry powrót

Czym jest portfel modelowy?

Kupić akcje, obligacje, a może i jedno i drugie? W jakich proporcjach i które wybrać? Decyzję można podejmować samodzielnie albo za pośrednictwem funduszu. Najwygodniej jednak zdać się na pomoc Nordea. Nasi eksperci zaproponują Ci indywidualnie dobrany portfel modelowy.

Portfel inwestycyjny to pełen zbiór jednostek Funduszy, które zdecydujesz się zakupić.
Portfele modelowe to przygotowane przez ekspertów kombinacje funduszy inwestycyjnych. Zależnie od strategii inwestującego i skłonności do ryzyka, pomożemy Ci wybrać różne fundusze i ich proporcje w całości inwestycji.

W przypadku Nordea, aktywa portfeli funduszy są inwestowane w jednostki innych funduszy będących w ofercie Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Wzorcowe portfele zostały opracowane przez ekspertów Nordea oparciu o gruntowne analizy inwestycyjne, dane historyczne i preferencje inwestorów. Łączą w sobie najlepsze cechy rachunku w funduszu inwestycyjnym, lokaty i ochrony życia. Twoje pieniądze są inwestowane w wybrane fundusze, zarządzane przez najlepsze na rynku Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Warto wybrać portfel inwestycyjny:
• nie musisz sam zbierać i analizować informacji,
• Twoja strategia jest tworzona indywidualnie,
• korzystasz z wiedzy ekspertów,
• masz możliwość stałej kontroli i zmian w swoim portfelu.

Powrót do góry powrót